Indicador sobre juros: percentual de juros iguais a 25% do valor original da dívida, lançado em março pelo banco.
O Banco Central (BC) atualizou seu indicador sobre os juros acumulados no cartão de crédito rotativo e, dentre as 15 instituições financeiras que fazem parte do levantamento, os juros acumulados variaram entre 18,35% e 65,15% dos valores originais da dívida, refletindo a realidade do mercado financeiro nacional.
Além dos altos juros praticados, é importante estar atento aos demais encargos financeiros que podem impactar significativamente o montante final a ser pago. Compreender os custos financeiros envolvidos em operações de crédito é essencial para uma gestão financeira saudável e evitar surpresas desagradáveis no orçamento pessoal.
Impacto dos Juros nas Operações Financeiras
Os dados consideram o percentil 99, indicando que em 99% das operações de cada instituição, os montantes de juros ficaram abaixo dos percentuais divulgados. Essas informações, referentes ao mês de abril, são cruciais para entender o cenário financeiro atual. O indicador, lançado em março, analisa os encargos financeiros no crédito rotativo e parcelado em relação ao valor original da dívida.
O objetivo principal é garantir o cumprimento da legislação vigente, que limita os custos financeiros das operações de crédito. Segundo a Lei 14.690/2023, os juros e custos financeiros não podem ultrapassar 100% do valor original da dívida. Esse indicador é segmentado em quatro percentis: 25%, 50%, 75% e 99%, sendo o percentil 25% um ponto de referência importante.
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O Banco Central explica que o indicador é baseado em dados de 15 instituições financeiras que representam a maioria do crédito na modalidade de cartão parcelado e rotativo. Essas informações incluem operações realizadas a partir de janeiro, quando a limitação de 100% entrou em vigor.
Destaca-se o percentual de 18,35% no percentil 99, registrado pela Caixa Econômica Federal. Esse valor indica que em 99% das operações do banco, os montantes de juros estão dentro do limite estabelecido. Já a Portoseg S.A. CFI apresentou um percentual de 65,15% no mesmo percentil.
Os números variaram ao longo dos meses, demonstrando a dinâmica do mercado financeiro. O chefe do departamento de estatísticas do BC, Fernando Rocha, ressaltou que é esperado um aumento nos percentuais do percentil 99 com o tempo, refletindo a evolução das operações financeiras.
A lista abaixo mostra os percentuais do percentil 99 de algumas instituições financeiras:
Lista de Percentuais de Juros no Percentil 99
– Banco Bmg: Janeiro 28,77% | Fevereiro 18,99% | Março 29,31% | Abril 40,05%
– Banco Bradescard: Janeiro 18% | Fevereiro 19,18% | Março 28,84% | Abril 34,20%
– Banco Bradesco S.A.: Janeiro 18% | Fevereiro 18,24% | Março 30,10% | Abril 35,47%
– Banco BV S.A.: Janeiro 24,97% | Fevereiro 24,97% | Março 44,12% | Abril 46,62%
– Banco C6 S.A.: Janeiro 23,6% | Fevereiro 23,6% | Março 53,97% | Abril 40,30%
– Banco CSF S.A.: Janeiro 24,14% | Fevereiro 28,33% | Março 28,24% | Abril 37,77%
– Banco Pan: Janeiro 22,70% | Fevereiro 22,70% | Março 29,26% | Abril 40,53%
– Banco Santander (Brasil) S.A.: Janeiro 20,5% | Fevereiro 20,51% | Março 40,86% | Abril 40,49%
– Banco do Brasil S.A.: Janeiro 20,56% | Fevereiro 21,51% | Março 30,69% | Abril 23,73%
Esses dados evidenciam a importância de monitorar os custos financeiros nas operações bancárias e como os percentuais de juros podem impactar o cenário econômico.
Fonte: @ Valor Invest Globo
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